Separar as finanças pessoais das finanças profissionais é um grande desafio enfrentado pelos microempreendedores. Frequentemente, ter acesso ao caixa pode fazer com que retiradas para atender necessidades pessoais e familiares se tornem recorrentes.
No entanto, essa prática representa um grande perigo para o sucesso do negócio e pode trazer prejuízos significativos, colocando em risco a sobrevivência da empresa. Além disso, com a correria do dia a dia, manter a organização e o controle pode ser difícil. Contudo, ter consciência dessa questão é de extrema importância para a saúde financeira do seu negócio.
Portanto, para ajudar a garantir mais tranquilidade na gestão do seu empreendimento, listamos alguns passos que irão guiá-lo no planejamento. Afinal, a organização é possível para quem trabalha por conta própria.
Mantenha Suas Finanças Separadas: Contas Bancárias Distintas
Para evitar a tentação de utilizar recursos do seu empreendimento com gastos pessoais, tenha contas bancárias separadas. Primeiramente, abra uma conta bancária de pessoa física para seus gastos e despesas pessoais e familiares. Em seguida, abra outra conta bancária para o CNPJ da sua empresa.
Além disso, é bem fácil abrir uma conta jurídica. Toda instituição bancária oferece esse tipo de serviço de forma simples e rápida. Ademais, você encontrará diversos planos que se adaptam à sua realidade de negócio. Por fim, pode parecer uma solução óbvia, mas muitos empreendedores ainda mantêm a prática de misturar as contas, o que gera confusão ao distinguir as receitas pessoais das profissionais.
Realize uma Análise Completa das Suas Finanças
É preciso se organizar as suas finanças para obter uma visão geral da situação da empresa. Portanto, é necessário saber quais são as despesas e custos da empresa, qual é o faturamento e qual é o lucro líquido. Em outras palavras, é fundamental fazer a gestão financeira do negócio.
Além disso, realizar uma análise financeira detalhada permite identificar áreas onde os custos podem ser reduzidos e onde há oportunidades de crescimento. Ao monitorar regularmente os indicadores financeiros, como a margem de lucro e o retorno sobre investimento, você poderá ajustar suas estratégias de forma proativa. Com essas informações, fica mais fácil tomar o controle das finanças e fazer decisões informadas que promovam a sustentabilidade e o sucesso a longo prazo da sua empresa.
Estabeleça o Seu Pró-Labore
Para evitar a tentação de retiradas pessoais do caixa empresarial, defina o seu pró-labore, que é a retirada do seu próprio salário como dono da empresa. Você pode definir um salário fixo, bônus ou premiação por metas a serem alcançadas. Dessa forma, mesmo nos tempos mais difíceis, você terá uma renda mínima para cobrir os seus gastos pessoais.
Além disso, para definir o seu pró-labore, faça uma pesquisa e veja quanto o mercado está remunerando pessoas com funções semelhantes às que você exerce dentro da sua empresa.
Mantenha o Controle Eficaz do Fluxo de Caixa
Para que você tenha um controle maior dos recursos, é preciso fazer uma atualização do caixa diariamente, registrando todas as entradas e saídas. Assim, você faz a gestão de todos os pagamentos e recebimentos do dia e acompanha financeiramente seu empreendimento de forma contínua.
Além disso, manter um fluxo de caixa atualizado permite identificar rapidamente qualquer desvio ou problema financeiro. Dessa maneira, você pode tomar decisões mais informadas e oportunas, garantindo a saúde financeira da sua empresa a longo prazo.
Evite Consumir o que Você Revende
É comum que um empreendedor, vez ou outra, tenha o desejo de consumir algum produto que revende; não há problema nenhum nisso. No entanto, fique atento a esse tipo de retirada e, sempre que precisar consumir algum produto de seu estoque, comprometa-se a ressarcir o seu negócio o quanto antes.
Além disso, é essencial conter esse hábito de consumir o que vende ao máximo possível. Não crie a ilusão de que pequenas retiradas não poderão comprometer o seu negócio. Portanto, trabalhe o autocontrole e seja cautelosa.
Ademais, manter um registro dessas retiradas pode ajudar a identificar padrões e a entender melhor o impacto dessas ações nas finanças da empresa. Dessa forma, você poderá desenvolver estratégias para minimizar a necessidade de consumir o estoque, garantindo a sustentabilidade e o crescimento do seu negócio a longo prazo.
Faça uma Reserva para Emergências
Ter uma reserva é um passo crucial para evitar prejuízos e ter mais controle nas finanças na gestão de um negócio. Afinal, todos estamos sujeitos a crises e imprevistos. Portanto, criar uma reserva para cobrir possíveis dificuldades é de extrema importância e pode reduzir o estresse de ter que encontrar uma solução de repente.
Após organizar as finanças do mês, separe uma quantia para criar essa reserva de emergência para sua empresa. Além disso, faça o mesmo com o seu salário pessoal, para evitar a necessidade de retirar valores do caixa empresarial em caso de imprevistos pessoais ou familiares. Com essas práticas, fica claro como é importante separar as despesas financeiras e empresariais para manter a saúde do seu negócio. Misturar as finanças pode levar a um descontrole financeiro grave e resultar em problemas legais e tributários.
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